Когда размер имеет значение: сравним объем банковских систем Беларуси и стран-соседей

Банковская система это часть финансово-экономической составляющей государства, и ее размер одновременно является как производной от состояния экономики и финансов в стране, так и уровнем потенциала и финансовых возможностей страны.

В настоящее время в мире действует двухуровневая банковская система, где 1-й уровень — это государственный центральный банк, 2-й уровень — сеть коммерческих банков.

Рассмотрим и сравним количественные показатели банковской системы 2-го уровня в Беларуси, Латвии, Литве, Польше, России и Украине. То есть, состояние и финансовые возможности стран.

Беларусь

На конец октября 2019-го в Беларуси действуют 24 банка и 3 небанковских кредитно-финансовых организаций. В их числе 7 банков I группы значимости (системно значимые) и 6 банков II группы значимости. Малых банков — 11.

Величина активов и пассивов банковской системы 2-го уровня Беларуси на отчетный момент — Br75,5 млрд, что эквивалентно $36,77 млрд. Это $3,9 тыс. на душу населения и 59,5% от годового ВВП.

Рекордный долларовый размер был в феврале 2011-го — перед знаменитым валютно-финансовым кризисом того года с сильнейшей девальвацией Br-рубля — $44,75 млрд ($4,7 тыс./чел., более 60% ВВП). В конце 2014-го, перед началом нового кризиса и очередных девальваций — почти $43 млрд ($4,5 тыс./чел.).

Долларовый размер банковской системы Беларуси в конце октября 2019-го меньше исторически рекордного на 17,8%. Хотя в Br-рублях активы/пассивы обновили максимальное значение.

Латвия

Банки Латвии — одни из лучших в Европе по скорости совершения операций. Их услуги являются недорогими, быстрыми, удобными и доступными из любой точки мира. Коммерческих кредитных организаций в стране — 19. Однако полный спектр услуг, включая страхование брокерских счетов, оказывают лишь 10 из них. В их числе как международные, но созданные в Латвии финансовые учреждения, так и представительства зарубежных банков.

В Латвии работают также множество европейских банков, но без учреждения филиала в самой Латвии.

Сумма активов (и пассивов) банковской системы 2-го уровня Латвии по состоянию на конец октября 2019 года — €21,63 млрд, что по курсу $/€ равно $24,13 млрд. Это $12,6 тыс./чел. и 69,5% к ВВП.

Литва

Литовская банковская система является частью европейской банковской системы. В Литве работают более двух сотен банков Евросоюза без учреждения филиала в самой стране. Однако лицензии Банка Литвы имеют только 7 банков, а 9 банков действуют как филиалы иностранных банков. Ещё 2 крупнейших банка, зарегистрированных в Литве, контролируются Европейским Центробанком совместно с Банком Литвы.

Размер активов/пассивов банковской системы 2-го уровня Литвы на конец октября 2019-го — €30,88 млрд, что эквивалентно $34,44 млрд. Что на душу населения $11,6 тыс., а относительно годового ВВП — 64,0%. Именно в этот момент евровый размер банковской системы Литвы впервые преодолел планку в €30 млрд. Но в долларах наибольший размер был в 2009-м — доходил до $39 млрд когда был наивысший курс евро к доллару.

Польша

Банковская система 2-го уровня Польши складывается из небольшого числа крупнейших коммерческих банков (banki komercyjne — банки с десятками и сотнями отделений по всей стране), сотен кооперативных банков (banki spółdzielcze, это малые региональные банки) и небанковских кредитных учреждений (instytucji kredytowych).

Кооперативные банки — это небольшие кредитно-сберегательные учреждения, действующие зачастую в рамках одного региона. Через них государство выдает льготные кредиты сельскому хозяйству и осуществляет выплаты фермерам из фондов Евросоюза и национального бюджета. Большинство кооперативных банков это участники двух крупных банковских ассоциаций — BPS и SGP.

В октябре 2019-го в Польше действовало 30 коммерческих банков, 539 кооперативных банков и 33 небанковских кредитных учреждений. При этом доля первых в сумме активов всего банковского сектора 89,4%, вторых — 7,2%, третьих — 3,4%.

Сумма активов/пассивов банковской системы 2-го уровня Польши составила на конец октября 2,093 трлн злотых, что по курсу соответствует $548 млрд. Это $14,7 тыс./чел. и 94,0% годового ВВП Польши.

Рекордный долларовый размер банковского сектора Польши был в январе 2018-го — $565 млрд ($15,1 тыс./чел.). Сегодняшний $-размер меньше его всего лишь на 3,0%.

Россия

Банковская система России состоит из 405 банков и 39 небанковских кредитных организаций (на конец ноября) — всего 444 учреждений, имеющих право на осуществление банковских операций. Количество банков в России стремительно сокращается: в начале этого года было 484, в начале 2018-го — 561, до кризиса, в начале 2014-го — 923. Наибольшее количество действующих кредитных организаций было в 2002–03 гг., рекордное — 1335.

Однако при этом растет концентрация банковского капитала: сумма активов/пассивов на 1 ноября 2019-го стала наибольшей в истории в номинальном рублевом исчислении — 95,775 трлн Rr-рублей, а в долларах превысила $1,5 трлн впервые за 5 лет ($1,501 трлн на отчетную дату). Это $10,2 тыс. на душу населения и 88,0% ВВП.

Исторический максимум $-эквивалента активов/пассивов банковской системы 2-го уровня России — $1,816 трлн (был в середине 2014-го), что в подушевом измерении — $12,4 тыс./чел.

Украина

За последние 5 лет в Украине произошло самое существенное количественное и объемное сокращение размера банковской системы 2-го уровня, что связано с известными событиями после 2013 года в этой стране. Количество банков упало в 2,4 раз: со 180 в конце 2013-го до 75 в конце октября 2019-го.

Падение $-эквивалента активов/пассивов тоже очень значительное. В конце 2013-го размер банковской системы 2-го уровня Украины был в гривнах 1,278 трлн, а в долларовом эквиваленте — почти $160 млрд ($3,5 тыс./чел.). А в конце октября 2019-го — 1,397 трлн гривен, но в долларах — уже только $55,9 млрд, на 65% меньше.

Исходя из сегодняшней реальной численности населения Украины, подушевой размер банковской системы 2-го уровня — $1,5 тыс./чел. К ВВП — 38,5%. Это самые низкие показатели в регионе.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!