Кредитование физических лиц в Беларуси ускоряется. Кредитная задолженность населения бьет рекорды. Инфографика

В октябре 2019 года объем новых кредитов, выданных физическим лицам, побил исторический рекорд, составив Br947 млн за месяц. Резкое усиление кредитования населения в Беларуси началось 2,5 года назад. В сравнении с 2016–17 гг. сегодняшний месячный объем выданных физлицам кредитов больше в 4 раза.

Сумма выданных кредитов населению за последние 12 месяцев — Br9,823 млрд (за период с ноября 2018-го по октябрь 2019-го). Это также исторически рекордная величина, и не только в номинальном выражении, но даже и в реальном, в сопоставимых стоимостях — с учетом инфляции (по официальному индексу потребительских цен).

Ранее подобный всплеск кредитования наблюдался в 2010 году, когда накачка экономики деньгами привела к знаменитому валютно-финансовому кризису 2011 года.

Более половины (в октябре 53,8%) выдано населению на срок свыше 3-х лет, более четверти (26,8%) — на срок от 1 года до 3-х лет, менее пятой части (19,4%) — на срок до 1 года. За последние 5 лет вырос удельный вес длинных кредитов и сократилась доля кредитов до 1 года.

Рост объема выдачи новых кредитов лежит в основе безостановочного роста кредитной задолженности физлиц банкам, от месяца к месяцу обновляющей номинальный исторический рекорд накопленной суммы. Так вышло и в отчетном октябре: впервые преодолен рубеж в Br13,5 млрд.

Больше всего население Беларуси должно по кредитам в Минске — как по общей сумме, так и из расчета на душу населения. Наименьшие показатели — в Витебской и Могилевской областях.

Прирост кредитования в последние месяцы полностью обеспечен увеличением объемов выдачи кредитов на финансирование недвижимости (главным образом на строительство, реконструкцию и приобретение жилья). В отчетном октябре номинальный объем выданных на эти цели кредитов физлицам стал рекордным.

Хотя раньше намного быстрее росло кредитование физлиц на потребительские нужды. Да и сейчас объем новых потребительских кредитов превышает объем кредитов на недвижимость в 3,5 раз.

При этом текущая задолженность населения по кредитам на финансирование недвижимости на 53,5% больше, чем по потребительским: кредиты на недвижимость чаще долговременные (особенно льготные), из-за чего их погашение растянуто во времени и суммарная задолженность накапливается, в то время как короткие кредиты на потребительские нужды погашаются в текущем периоде. Кроме того, задолженность по потребительским кредитам падала в кризисные времена: новых кредитов бралось меньше, чем погашалось ранее взятых.

Рост кредитования тесно связан со снижением стоимости кредита: с 2015-го по 2018-й произошло существенное падение процентных ставок по новым кредитам. Уже 2 года средняя по банковской системе ставка не превышает 11% годовых.

Кроме того, в статистике среднего процента уже почти нет разницы между средней ставкой по всем кредитам и по кредитам без учета льготных, что говорит о том, что выдача льготных кредитов существенно сократилась.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!