Население хранит в банках Беларуси иностранной валюты вдвое больше, чем Br-рублей. Инфографика

Сумма остатков иностранной валюты в банках Беларуси на всех, переводных и срочных, инвалютных депозитах физических лиц в конце октября 2019 года – $7,481 млрд. За октябрь их стало больше на $24 млн, но основной прирост произошел на переводных депозитах, где остатки в очередной раз обновили исторический максимум. Хотя основная масса иностранной валюты населения по-прежнему размещена на срочных депозитах.

В Br-рублевом эквиваленте объем инвалютных депозитов физических лиц в конце октября – Br15,37 млрд. А всех – переводных и срочных – Br-рублевых депозитов физических лиц – на Br7,686 млрд – ровно в 2 раза меньше.

Переводные депозиты физических лиц в иностранной валюте

С начала 2017-го стали быстро расти объемы средств населения в иностранной валюте на переводных депозитах физических лиц в банковской системе Беларуси (в основном это деньги на инвалютных пластиковых карточках). В октябре сумма таких депозитов выросла на $21,4 млн, снова обновив исторический  максимум.

Срочные депозиты физических лиц в иностранной валюте

Длившееся 3 года падение объема средств населения на срочных депозитах в иностранной валюте в банковской системе сменилось стабилизацией  в конце 2018-го, а в 2019-м даже произошел небольшой прирост. За октябрь остатки выросли на $2,5 млн.

Если рассмотреть месячные изменения остатков в структурном разрезе, то реального – чистым притоком валюты на вклады извне – роста в последние годы  было только 4 месяца: в декабре 2018-го, январе, мае и июне 2019-го. Во всех остальных месяцах с осени 2015-го был чистый отток. В том числе и в отчетном октябре.

Исходя из средней процентной ставки по всем действующим депозитам физических лиц в иностранной валюте и  суммы остатков на таких вкладах в начале месяца, за октябрь 2019-го начислено процентов на $8,7 млн. Остатки же выросли на $2,5 млн. Значит, чистый отток составил $6,2 млн.

Объемы месячных чистых притоков и оттоков иностранной валюты с депозитов физлиц в прошлые годы бывали в прошлые годы намного более значительные: исчислялись сотнями миллионов долларов. Наибольший в истории чистый приток за месяц зафиксирован в декабре 2008-го: на $350 млн – перед девальвацией Br-рубля в январе 2009-го, а наибольший в истории чистый отток – в 2011-м, когда за апрель-июнь население из банков со срочных депозитов вынесло $1,1 млрд во время сильнейшего валютно-финансового кризиса того года.

Приращение процентной ставкой также было на порядок больше, чем сейчас (на десятки миллионов долларов в месяц): тогда и проценты по инвалютным вкладам физлиц были в разы выше и сами остатки на вкладах больше.

Все депозиты физических лиц в иностранной валюте

Процентных доходов на переводных депозитах практически нет, но и на срочных доходность очень низкая. Так что для владельцев небольших сумм в иностранной валюте разницы нет на каком депозите – переводном или срочном – хранить валюту. Поэтому за последние годы удельный вес переводных депозитов существенно вырос.

На конец октября 2019-го остатков иностранной валюты на срочных вкладах физических лиц – $6,210 млрд, а на переводных – $1,271 млрд. Суммарный объем – $7,481 млрд.

За октябрь сумма выросла на $24 млн (как выше сказано, срочных стало больше на $2,5 млн, переводных – на $21,4 млн). А до исторического максимума, что был осенью 2015-го, надо прирасти на $871 млн.

Если перевести все остатки на переводных и срочных инвалютных вкладах физлиц в Br-рублевый эквивалент, и привести эту Br-сумму к единой покупательной способности (применив официальный индекс потребительской инфляции), то сегодняшняя, в конце октября, сумма по реальной стоимости меньше пиковой (что была в начале 2016-го сразу после девальвации Br-рубля) на 26,9%.

А если сравнить с объемом остатков средств населения на всех, переводных и срочных, Br-рублевых депозитах, то инвалютных сейчас больше в 2 раза. В момент максимума Br-эквивалента (в начале 2016-го) была больше – в 4,5 раз. То есть долларизация в этом секторе снизилась, но остается высокой.

Впервые превышение суммарного объема инвалютных вкладов населения над объемом Br-рублевых в реальном выражении случилось в начале 2009-го, когда после тогдашней январской девальвации вырос Br-эквивалент $-вкладов, а объем срочных Br-вкладов сократился большим оттоком денег с таких депозитов.

Депозиты в иностранной валюте – это инвалютные обязательства банков перед населением. Если сравнить эти обязательства с суммой всех имеющихся в банковской системе Беларуси иностранных финансовых активов, а на конец октября их – $11,712 млрд, то инвалютных обязательств только лишь перед населением – это 63,9% всех иностранных активов.

В 2014-17 гг. объем всех инвалютных депозитов физических лиц превышал сумму  валовых иностранных активов в банковской системе – тогда остатков на $-депозитах были больше, а $-активов –меньше. Особенно сильно – в начале 2016-го: на 48%.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!