Активы и пассивы банковской системы Беларуси выросли до рекордных объемов в Br-рублях. Инфографика

Размер банковской системы Беларуси (объем активов и пассивов) за 9 месяцев с начала 2019-го увеличился в Br-рублях на Br1,928 млрд, до исторически рекордных Br75,634 млрд, а в долларовом эквиваленте — до $36,45 млрд — максимума с 2015-го. В реальном же выражении, с учетом инфляции, максимум, который был в начале 2016-го на волне девальвационного всплеска Br-эквивалента инвалютной части активов/пассивов, не достигнут.

Пассивы банковской системы

Пассивы банковской системы — это ресурсная база банков, из которой они черпают средства для кредитования реального сектора экономики. Это может быть собственный капитал, но, главным образом, это капитал заемный: национальные и иностранные деньги юридических и физических лиц, отечественной и зарубежной юрисдикции, размещенные на банковских депозитах, а также кредитные средства, как из-за рубежа (включая финансирование материнскими банками), так и рефинансированием Национальным банком.

На конец сентября 2019 года в структуре пассивов наибольший удельный вес имеют средства физических лиц на банковских депозитах всех видов — почти треть всей ресурсной базы. А счета субъектов хозяйствования — менее четверти всех пассивов. Значимую долю пассивов занимают средства нерезидентов — как в виде размещенных в белорусских банках депозитов, так и выданных белорусским банкам в кредит. Собственных же средств банков в системе — только седьмая часть, в которой тоже есть деньги нерезидентов в виде вклада в уставный фонд банков.

Активы банковской системы

Активы банковской системы — это материальные (основные средства — здания, помещения, авто, оборудование и т. п.) и нематериальные объекты в виде различных требований к контрагентам: по выданным им кредитам и пр. ссудам, в т. ч. за границу, по размещенным у них своих средств (депозиты в других банках, в т. ч. иностранных), по приобретенным эмитированных ими акциям и облигациям (банковских, государственных и др., отечественных и иностранных), а также наличные деньги, что есть обязательства центральных банков — отечественного (Br-рубли) и заграничных (иностранная валюта).

Половина активов банков Беларуси 2-го уровня сейчас — это кредиты субъектам хозяйствования, а второй актив по размеру — кредитная задолженность населения. Значительны и требования к органам госуправления (напр., облигации Минфина, других гос. эмитентов, кредиты) и к Национальному банку: зарезервированные банками в НБ РБ деньги, облигации Нацбанка (Br-рублевые и инвалютные), а также просто Br-рубли на счетах и наличные.

Активы в виде наличной иностранной валюты, кредитов за границу и денег, лежащих на депозитах за границей, выкупленных иностранных облигаций, все это — требования к нерезидентам — составляют небольшую долю. А основные средства банков — вообще мизерную.

Изменение пассивов и активов банковской системы

Размер банковской системы Беларуси (в Br-рублевом измерении) пошел в рост с 2017-го года, а с августа 2018-го прирост заметно ускорился. В сентябре был достигнут исторически наивысший объем. Но только в Br-измерении.

В долларовом эквиваленте в последние 3 года тоже заметна тенденция роста активов/пассивов. С конца 2018-го здесь также пошло сильное ускорение, в том числе благодаря укреплению Br-рубля к доллару.

Структурные изменения пассивов и активов банковской системы

За 9 месяцев банковская система Беларуси в Br-рублях номинально стала больше на Br1,928 млрд. Наибольший прирост в пассивах — увеличение средств субъектов хозяйствования на их банковских счетах, а в активах — рост кредитной задолженности физических лиц перед банками.

С другой стороны, самое сильное номинальное сокращение пассивов — это уменьшение в банковской системе 2-го уровня средств Национального банка, а активов — требований к органам государственного управления.

Относительное (в процентах к сумме на начало 2019 года) рост пассивов и активов в Br-рублевом эквиваленте за январь—сентябрь составил 2,6%. На диаграмме — процентное изменение каждой составляющей пассивов/активов.

Динамика размера банковской системы

Номинальный размер банковской системы Беларуси на конец сентября 2019 года — Br75,634 млрд. Это — новый исторический максимум. При этом Br-рублевая часть пассивов/активов также стала исторически наибольшей — Br37,266 млрд. А вот инвалютной части далеко до ее былых рекордных значений — что в Br-эквиваленте, что в $-долларах (в конце отчетного сентября их, соответственно, Br38,369 млрд экв и $18,50 млрд).

Соответственно, удельный вес Br-рублевых активов/пассивов банков вырос, а инвалютных — упал. Эта тенденция (снижения долларизации банковской системы) длится уже более 3-х лет, но удельный вес активов в иностранной валюте по-прежнему остается очень высоким, более половины (в конце сентября 50,8%). Самый высокий уровень долларизации был в 2016-м (более 60%), самый низкий — в 2010-м (ок. 30%).

С учетом инфляции (применив официальный индекс от Белстата), реальный максимум, в сопоставимой ценности Br-рубля, был в начале 2016-го, когда на волне девальвации иностранная доля активов (а она тогда была велика) выросла в Br-эквиваленте и номинально и реально. Похожее было в 2011-м, также благодаря девальвационному росту инвалютной части активов. Реальный максимум начала 2016-го не будет преодолен и в 2019-м.

В долларовом эквиваленте размер банковской системы Беларуси более 3-х лет находился в рамках $32–34 млрд, упав с почти $43 млрд в течение кризисно-девальвационного 2015-го года.

Но с укреплением Br-рубля к доллару и физическому Br-рублевому росту $-эквивалент пошел в рост: в апреле впервые с осени 2015-го года он превысил $35 млрд, а в конце отчетного месяца составил уже $36,45 млрд.

Исторически максимальный долларовый размер банковской системы Беларуси — около $45 млрд — был перед самой девальвацией 2011-го.

Относительно номинального денежного размера белорусской экономики (годового ВВП) величина банковской системы составила на конец сентября 58,6%, упав с начала года на 2,0 п.п. Наибольший процент был в 2011 году, когда резкий рост курса доллара сильно повысил Br-эквивалент инвалютной части активов/пассивов банков.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!