Сколько денег белорусы держат в банковской системе

В конце мая 2019-го объем денежных средств населения в банках Беларуси на депозитах всех видов, всех сроков размещения и во всех валютах вновь обновил свое рекордное номинальное значение в Br-рублевом эквиваленте — Br22,33 млрд. Хотя с учетом инфляции, по своей покупательной способности, этой сумме далеко до реального исторического максимума, который был в начале 2016-го, сразу после девальвации Br-рубля (тогда сильно вырос Br-эквивалент инвалютной части этой денежной массы). Как и долларовому её эквиваленту: сегодня он — $10,65 млрд, а рекордный был в конце 2014-го — $12,17 млрд.

После девальвации Br-рубля в январе 2009-го года белорусы стали предпочитать активы в иностранной валюте — остатки на всех инвалютных банковских депозитах физических лиц тогда превысили остатки на всех Br-депозитах: удельный вес последних упал с былых 60–70% до 40%. А после валютно-финансового кризиса 2011-го — уже ниже 30%. Наименьшая же доля национального сектора была сразу после девальвации начала 2016-го — 17,7%.

Но в последние 3 года доля всех депозитов физлиц в национальной валюте растет в общей сумме безналичных банковских денежных активов населения, и на конец мая 2019-го она составила 31,3%.

В структуре средств населения в банках наибольшую долю занимают остатки на срочных вкладах в иностранных валютах (57,8%). На втором месте — остатки на срочных вкладах в национальной валюте (19,4%). Всего на срочных депозитах находятся 77,3% всех безналичных банковских денежных активов белорусов. Это наименьший процент в истории: удельный вес срочных вкладов падает уже 3 года (наибольшая их доля — 90%, весной 2016-го).

Соответственно, увеличивается удельный вес переводных депозитов, суммы денег на Br-рублевых и инвалютных банковских карточках. Объем денег населения на карточках в национальной валюте в общей сумме безналичных банковских денежных активов белорусов на конец мая 2019-го составил 11,9%, в иностранной валюте — 10,8%.

Постоянно растущий объем остатков денег населения в белорусских банках имеет значительную инфляционно-девальвационную основу такой динамики. В национальном секторе прирост идет благодаря инфляционной, во многом, поддержке роста номинальных денежных доходов населения. А в иностранном Br-эквивалент остатков растет при девальвации Br-рубля — росте курса иностранных валют — часто даже когда непосредственно в самой иностранной валюте остатки сокращаются.

Если же пересчитать сумму всех денег населения на депозитах физических лиц по сопоставимой покупательной способности всей этой денежной массы, используя официальный индекс инфляции Белстата как Br-дефляторную поправку, то есть убрать инфляционное неравенство сегодняшней покупательной силы Br-рубля с предыдущими периодами, то сегодняшнему объему остатков далеко до рекордных, которые были еще в начале 2016-го, когда они выросли вследствие тогдашней девальвации, резко поднявшей Br-эквивалент остатков на инвалютных депо.

В долларовом же эквиваленте (по рыночному курсу) исторический максимум объема денег населения на всех депозитах физических лиц во всех валютах был в конце 2014-го перед «непризнанной», но реально случившейся в декабре того года, девальвацией Br-рубля, которая уменьшила $-эквивалент остатков на Br-депозитах.

Девальвация начала 2016-го снизила $-эквивалент еще больше. И с того момента идет рост, но незначительный, и докризисный $-эквивалент еще долго не восстановится. Тем не менее, сегодняшний, на конец мая 2019-го, $-эквивалент — $10,65 млрд — наибольший с конца 2015-го.

В последние 3 года идет заметный прирост остатков денег как на Br-рублевых банковских карточках населения, так и на Br-рублевых срочных депозитах физических лиц: с мая 2016-го по май 2019-го остатки на переводных Br-депозитах населения (на карточках) выросли в 2,15 раз, на срочных Br-вкладах — на 72%, все Br-рублевые активы физических лиц в банках — на 86%. При том, что инфляция за эти 3 года составила всего лишь 17,6% (по Белстату).

В иностранном же секторе в эти 3 года рост остатков был только на переводных, когда как на срочных депозитах ежемесячно фиксировалось сокращение, и только с начала 2019-го падение там прекратилось: прирост остатков на переводных инвалютных депозитах физических лиц (инвалютных банковских карточках) за 3 года — в 2,92 раз, а объем срочных вкладов населения в иностранной валюте, удельный вес которых намного больший, наоборот, упал за 3 года на 16,1%. Всего иностранный сектор потерял за 3 года 5,4%.

Удельный вес банковских карточек в денежном агрегате М1 физических лиц (это наличные Br-рубли плюс деньги на Br-карточках — «горячие деньги» населения) в Беларуси по состоянию на конец мая 2019-го — 46,3%.

До 2015-го года наблюдался быстрый прирост суммы на банковских Br-карточках, сильно опережающий прирост наличной денежной массы — уровень депонирования «горячих денег» населения поднялся до 50%: у физических лиц на Br-карточках стало столько же денег, сколько и в кошельках налички. Но вот уже 4-й год как популярность карточек не растет. Тем не менее, сегодняшний уровень депонирования «горячих денег» больше, чем в Украине (там на карточках всего лишь 30% всех «горячих денег» физлиц) и России (38%). Но меньше, чем в Польше (72%).

За кризисные годы сократился удельный вес суммы денег населения на депозитах (всех видов и во всех валютах) в безналичной денежной массе страны, хотя по-прежнему составляет более половины (55,4% на конец мая 2019-го). А с учетом наличных Br-рублей, находящихся на руках физлиц, общий вклад населения в формировании всей денежной массы (агрегата М3) Беларуси — 58,6% (в 2015-м доходил до 65%).

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!