Сколько в банках Беларуси денег населения

В конце марта 2019-го объем денежных средств физических лиц в банках Беларуси на депозитах всех видов и во всех валютах достиг рекордного номинального значения в Br-рублевом эквиваленте — Br22,28 млрд. Но по своей покупательной способности еще далеко до реального исторического максимума, который был в начале 2016-го, сразу после девальвации Br-рубля, когда резко вырос Br-эквивалент инвалютной части этой денежной массы. Как и долларовому её эквиваленту: сегодня он равен $10,47 млрд, а рекордный был $12,17 млрд в конце 2014-го.

В структуре средств населения в банках наибольшую долю занимают остатки на срочных вкладах в иностранных валютах (58,8%). На втором месте — остатки на срочных вкладах в национальной валюте (19,0%). Всего на срочных депозитах находятся 77,7% всех безналичных банковских денежных активов белорусов. Это наименьший процент в истории. Раньше было 80–90%: удельный вес срочных вкладов падает.

Соответственно, увеличивается удельный вес переводных депозитов, суммы денег на Br-рублевых и инвалютных банковских карточках. Объем денег населения на карточках в национальной валюте в общей сумме безналичных банковских денежных активов белорусов на конец марта 2019-го составил 11,6%, в иностранной валюте — 10,7%.

После девальвации Br-рубля в январе 2009-го года белорусы стали предпочитать активы в иностранной валюте — остатки на всех инвалютных банковских депозитах физических лиц тогда превысили остатки на всех Br-депозитах: удельный вес последних упал с былых 60–70% до 40%. А после валютно-финансового кризиса 2011-го — уже ниже 30%. Наименьшая же доля национального сектора была сразу после девальвации начала 2016-го — 17,7%. Хотя в последние 3 года доля всех депозитов в национальной валюте растет в общей сумме безналичных банковских денежных активов населения, и на конец марта 2019-го она составила 30,5%.

Постоянно растущий объем остатков денег населения в белорусских банках имеет значительную инфляционно-девальвационную основу такой динамики. В национальном секторе прирост идет благодаря инфляционной, во многом, поддержке роста номинальных денежных доходов населения. А в иностранном Br-эквивалент остатков растет при девальвации Br-рубля, росте курса доллара, часто даже когда непосредственно в долларах эти остатки сокращаются. А такой номинальный Br-прирост остатков не учитывает их реальную покупательную способность.

Если же пересчитать сумму всех денег населения на депозитах физических лиц по сопоставимой покупательной способности всей этой денежной массы, используя официальный индекс инфляции Белстата как Br-дефляторную поправку, то есть убрать инфляционное неравенство сегодняшней покупательной силы Br-рубля с предыдущими периодами, то объему остатков на конец марта 2019-го далеко до рекордных, которые были 3 года назад, когда они выросли вследствие тогдашней девальвации, резко поднявшей Br-эквивалент остатков на инвалютных депо.

В долларовом же эквиваленте (по рыночному курсу) исторический максимум объема денег населения на всех депозитах физических лиц во всех валютах был в конце 2014-го перед «непризнанной», но реально случившейся в декабре того года, девальвацией Br-рубля, которая уменьшила $-эквивалент остатков на Br-депозитах.

Девальвация начала 2016-го снизила $-эквивалент еще больше. И с того момента идет рост, но незначительный, и докризисный $-эквивалент еще долго не восстановится. Тем не менее, сегодняшний, на конец марта 2019-го, $-эквивалент — $10,47 млрд — наибольший с конца 2015-го.

Динамика последних трех лет показывает, что идет заметный прирост остатков денег на Br-рублевых банковских карточках населения. Более медленный, но неуклонный — на Br-рублевых срочных депозитах, и очень быстрый — на переводных депозитах физических лиц в иностранной валюте, при том, что все это время объем остатков на срочных инвалютных вкладах ежемесячно сокращался, начав расти только с начала 2019-го года.

За 3 года, с марта 2016-го по март 2019-го, остатки на переводных Br-депозитах населения (на карточках) выросли в 2,19 раз, на срочных Br-вкладах — на 71%. Все Br-рублевые денежные активы физических лиц в банках — на 86%. При том, что инфляция за эти 3 года составила 18,6% (по Белстату). То есть налицо — сильный реальный рост.

Прирост остатков на переводных инвалютных депозитах физических лиц (инвалютных банковских карточках) за 3 года — сильнейший, в 2,97 раза. А вот объем срочных вкладов населения в иностранной валюте, удельный вес которых намного больший, наоборот, упал за 3 года на 18,4%. Всего иностранный сектор потерял за 3 года 8,1%.

Степень депонирования «горячих денег» населения — 46,3% — удельный вес Br-рублей на карточках в денежном агрегате М1 физических лиц (наличные Br-рубли плюс деньги на Br-карточках) в Беларуси больше, чем в Украине (гривны на карточках там — всего лишь 29% всех «горячих денег» физлиц), но меньше, чем в Польше (72%).

Наибольший процент банковского депонирования «горячих денег» населения был в середине 2015-го — 50,2%. Это единственный момент, когда Br-рублей на карточках было больше, чем Br-рублей наличных.

За кризисные годы упал удельный вес остатков денежных средств населения на всех депозитах в безналичной денежной массе Беларуси, хотя по-прежнему составляет более половины ее — 54,5%. А с учетом наличных денег, находящихся на руках физических лиц, общий вклад населения в формировании всей денежной массы (агрегата М3) Беларуси — 57,6%, хотя в 2015-м доходил до 65%.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!