Сколько денег белорусы держат в банках

В декабре 2018-го года объем денежных средств физических лиц в банках Беларуси на депозитах всех видов и во всех валютах впервые взял рубеж в Br22 трлн, став номинальным историческим максимумом Br-эквивалента. Но в январе 2019-го эта сумма немного (на 0,9%) сократилась, оставшись, тем не менее, выше этого взятого рубежа.

В структуре средств населения в банках наибольшую долю занимают остатки на срочных вкладах в иностранных валютах (60,1%). На втором месте — остатки на срочных вкладах в национальной валюте (18,7%). Всего на срочных депозитах находятся 78,8% всех безналичных банковских денежных активов белорусов. Это второй наименьший (первый, рекордный, был в предыдущем месяце, в декабре 2018-го) процент в истории. Раньше было 80–90%.

Соответственно, увеличивается удельный вес переводных депозитов, суммы денег на Br-рублевых и инвалютных банковских карточках. Объем денег населения на карточках в национальной валюте в общей сумме безналичных банковских денежных активов белорусов на конец января 2018-го составил 10,8%, в иностранной валюте — 10,4%.

После девальвации Br-рубля в январе 2009-го года белорусы стали предпочитать активы в иностранной валюте — остатки на всех инвалютных банковских депозитах физических лиц тогда превысили остатки на всех Br-депозитах: удельный вес последних упал с былых 60–70% до 40%. А после валютно-финансового кризиса 2011-го — уже ниже 30%. Наименьшая же доля национального сектора была сразу после девальвации начала 2016-го — 17,7%. Хотя в последние 3 года доля всех депозитов в национальной валюте растет в общей сумме безналичных банковских денежных активов населения, и на конец января 2019-го она составила 29,5%.

Постоянно растущий объем остатков денег населения в белорусских банках имеет значительную инфляционно-девальвационную основу такой динамики. В национальном секторе прирост идет благодаря инфляционной, во многом, поддержке роста номинальных денежных доходов населения. А в иностранном Br-эквивалент остатков растет при девальвации Br-рубля, росте курса доллара, часто даже когда непосредственно в долларах эти остатки сокращаются. А такой номинальный Br-прирост остатков не учитывает их реальную покупательную способность.

Если же пересчитать сумму всех денег населения на депозитах физических лиц по сопоставимой покупательной способности всей этой денежной массы, используя официальный индекс инфляции Белстата как Br-дефляторную поправку, то есть убрать инфляционное неравенство сегодняшней покупательной силы Br-рубля с предыдущими периодами, то объему остатков на конец января 2019-го далеко до рекордных, которые были 3 года назад, когда они выросли вследствие тогдашней девальвации, резко поднявшей Br-эквивалент остатков на инвалютных депо.

В долларовом же эквиваленте (по реальному рыночному курсу доллара) исторический максимум объема денег населения на всех депозитах физических лиц во всех валютах был еще раньше, в конце 2014-го года. После этого декабрьская того года «непризнанная», но реально случившаяся девальвация Br-рубля уменьшила $-эквивалент остатков на Br-рублевых депозитах. Девальвация начала 2016-го снизила его еще больше, и с того момента идет очень незначительный рост, который еще долго не позволит восстановить былой, докризисный $-эквивалент.

Динамика последних трех лет показывает, что идет заметный прирост остатков денег на Br-рублевых банковских карточках населения, более медленный, но неуклонный — на Br-рублевых срочных депозитах, и очень быстрый — на переводных депозитах физических лиц в иностранной валюте, при том, что все это время объем остатков на срочных инвалютных вкладах ежемесячно сокращался, начав расти только с начала 2019-го года.

За 3 года, с января 2016-го по январь 2019-го, остатки на переводных Br-депозитах (на карточках) выросли почти на 85%, на срочных Br-вкладах — на 66%, все Br-рублевые безналичные активы физических лиц в банках — почти на 73%. При том, что инфляция за эти 3 года составила 21% (по Белстату). То есть налицо реальный рост.

Прирост остатков на переводных инвалютных депозитах физических лиц (инвалютных банковских карточках) за 3 года — сильнейший, на 153% (в 2,5 раза), а снижение их на срочных вкладах в иностранной валюте, удельный вес которых намного больший — 20%. В целом иностранный сектор потерял с начала 2016-го года почти 11% объема.

С 2015-го года прекратился рост удельного веса безналичных Br-рублей в денежном агрегате М1 физических лиц — «горячих денег» населения, используемых для расчетов за потребительские товары и услуги, а сокращавшаяся раньше от года к году доля наличных денег (М0) стабилизировалась на уровне свыше 50% в «горячих деньгах».

Степень депонирования «горячих денег» населения в Беларуси (45,4%) намного выше, чем в Украине (гривны на карточках там — 28% «горячих денег»), но сильно ниже, чем в Польше (злотый на карточках — 72% М1 населения).

За кризисные годы упал и удельный вес остатков денежных средств населения на всех депозитах в безналичной денежной массе Беларуси, хотя по-прежнему составляет более половины ее — 55,5%. А с учетом наличных денег, находящихся на руках физических лиц, общий вклад населения в формировании всей денежной массы (агрегат М3) Беларуси — 58,5%, хотя в 2015-м доходил до 65%.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!