Бери, пока дают! Белорусов охватило кредитное безумие

Нацбанк поделился первыми данными о кредитовании экономики в 2018 году. banki24.by посмотрели, что происходит в самом чувствительном секторе рынка — в кредитовании населения.

За январь 2018-го банки Беларуси выдали физическим лицам вдвое больше кредитов, чем годом ранее — 616 млн BYN против 300 млн BYN. 

Физлица активно брали как краткосрочные кредиты (на срок до 1 года), так и долгосрочные (свыше 1 года). Первых банки предоставили 148,2 млн BYN (против 79,2 млн BYN в 2017-ом), вторых — 467,8 млн BYN (против 220,8 млн BYN).

Все кредиты физлицам были выданы в белорусских рублях, так как на кредитование в иностранных валютах уже много лет подряд действует запрет Нацбанка.

Наибольшей популярностью у населения пользовались кредиты на срок более 3 лет. За январь-2018 белорусы получили таких кредитов на 283,1 млн BYN (против 118,4 млн BYN годом раньше).

Популярность долгосрочных кредитов возросла в 2017 году, когда НБРБ добился снижения процентных ставок и отменил требование справок о доходах. В январе-2018 белорусы брали в долг на срок от 3 лет под 12,9% годовых, что гораздо дешевле, чем в январе-2017 (18,7%).

Как мы и предсказывали, взрывной рост нового долга произошел по жилищным кредитам. За январь 2018-го банки выдали физлицам 104,7 млн BYN жилищных кредитов, хотя в январе 2017-го предоставили всего 36,5 млн BYN.

Объяснение роста жилищного кредитования довольно простое. В 2018 году власти Беларуси планируют возвести не менее 900 тыс кв. метров жилья с господдержкой. План на 2017 год был равен 500 тыс. кв. метров и был перевыполнен на 17,6%.

Поэтому при достаточном финансировании в 2018 году строители возьмут планку в 1 млн кв. метров льготного жилья. В таком случае за текущий год население может прокредитоваться на улучшение жилищных условий примерно на 2 млрд BYN.

Интересно, что Евразийский фонд стабилизации и развития рекомендовал властям Беларуси вернуть предоставление документов о доходах для выдачи новых кредитов населению. Однако Нацбанк не намерен прислушиваться к этой рекомендации ЕФСР.

По мнению НБРБ, рост жилищного кредитования имеет восстановительный характер и беспокоиться рано. К тому же, для банков физлица как заемщики намного надежнее предприятий. Возможно, в будущем будут введены пруденциальные ограничители, но на сегодня разговоры об этом идут лишь на уровне пожеланий.

Никуда не делся и рост задолженности по потребительским кредитам. Долг по ним с 1 января по 1 февраля вырос на 100,8 млн BYN (против 2,9 млн BYN годом ранее). На валовой основе потребкредитов было выдано в разы больше (около 0,5 млрд BYN), но физлица вернули банкам по старым займам порядка 0,4 млрд BYN. Впрочем, и чистый прирост потребительского долга за январь-2018 вполне себе внушает.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в нашей группе в Facebook. Присоединяйтесь!