Размер банковской системы Беларуси приблизился к $35 млрд в эквиваленте (инфографика)

Активы и пассивы банков Беларуси с начала 2019-го года выросли в Br-рублевом эквиваленте на 0,77% (на Br570 млн), составив Br74,276 млрд. А в долларовом эквиваленте рост оказался заметно большим — на 2,25% (на $767 млн), благодаря укреплению Br-рубля к доллару в эти месяцы. И теперь размер банковской системы Беларуси 2-го уровня приблизился к $35 млрд — наибольшему за 3,5 года. Но до докризисного $-размера еще далеко.

Пассивы банковской системы

Пассивы банковской системы — это ресурсная база банков, из которой они черпают средства для кредитования реального сектора экономики. Это может быть собственный капитал, но, главным образом, это капитал заемный: национальные и иностранные деньги юридических и физических лиц, отечественной и зарубежной юрисдикции, размещенные на банковских депозитах, а также кредитные средства, как из-за рубежа (включая финансирование материнскими банками), так и рефинансированием Национальным банком.

На конец марта 2019-го года в структуре пассивов наибольший удельный вес имеют средства физических лиц на банковских депозитах всех видов — это треть всей ресурсной базы. А счета субъектов хозяйствования — это почти четверть всех пассивов. Значимую долю пассивов занимают средства нерезидентов — как в виде размещенных в белорусских банках депозитов, так и выданных белорусским банкам в кредит. Собственных же средств банков в системе — только седьмая часть, в которой тоже есть деньги нерезидентов в виде вклада в уставный фонд банков.

Активы банковской системы

Активы банковской системы — это материальные (основные средства — здания, помещения, авто, оборудование и т. п.) и нематериальные объекты в виде различных требований к контрагентам: по выданным им кредитам и пр. ссудам, в т. ч. за границу, по размещенным у них своих средств (депозиты в других банках, в т. ч. иностранных), по приобретенным эмитированных ими акциям и облигациям (банковских, государственных и др., отечественных и иностранных), а также наличные деньги, что есть обязательства центральных банков — отечественного (Br-рубли) и заграничных (иностранная валюта).

Половина активов банков Беларуси 2-го уровня сейчас — это кредиты субъектам хозяйствования, а второй актив по размеру — кредитная задолженность населения. Значительны и требования к органам госуправления (напр., облигации Минфина, других гос. эмитентов, кредиты) и к Национальному банку: зарезервированные банками в НБ РБ деньги, облигации Нацбанка (Br-рублевые и инвалютные), а также просто Br-рубли (на счетах и наличные). Активы в виде наличной иностранной валюты, кредитов за границу и денег, лежащих на депозитах за границей, выкупленных иностранных облигаций, все это — требования к нерезидентам — составляют небольшую долю. А основные средства банков — вообще мизерную.

Изменение пассивов и активов банковской системы

Размер банковской системы Беларуси (в Br-рублевом измерении) пошел в рост с 2017-го года, а с августа 2018-го прирост заметно ускорился. Сейчас он находится на исторически наивысших уровнях. Но только в Br-измерении.

В долларовом же эквиваленте до былых, докризисных, значений еще очень далеко, но последние 3 года и здесь заметна тенденция быстрого роста, чему способствует курсовая стабильность Br-рубля: доллар в Беларуси сейчас даже дешевле, чем был 3 года назад, после последней девальвации (в начале 2016-го). А в последние месяцы, с заметным укреплением Br-рубля к доллару за период с начала года, прирост $-эквивалента стал еще больше.

Структурные изменения пассивов и активов банковской системы

За I квартал 2019-го банковская система номинально выросла в Br-рублях на Br570 млн. В каких составляющих пассивов и активов произошел прирост, а в каких падение — показано на диаграмме.

Наибольшим за первые 3 месяца 2019-го оказался приток в систему «государственных денег» — средств органов государственного управления на банковских счетах. А наибольший отток — средств Национального банка.

Зато в активах наибольший номинальный прирост — как раз требований к Нацбанку. Наибольшее же падение — в секторе требований к нерезидентам (это в основном активы в иностранной валюте): как за счет уменьшения их непосредственно в инвалюте (на $328 млн), так и из-за падения курса доллара в Беларуси с начала года.

Относительный (в процентах к сумме на начало года) прирост активов и пассивов за январь—март составил 0,77%. При этом банки на 89% сократили сумму средств Национального банка в своей ресурсной базе.

Динамика размера банковской системы

Номинальный размер банковской системы Беларуси на конец марта 2019-го года — Br74,276 млрд. Месяц назад, в конце февраля, был его исторический максимум в Br-рублях (Br74,295 млрд). Но из-за падения курса доллара в Беларуси в марте инвалютная часть активов и пассивов банков уменьшилась в Br-эквиваленте (до Br39,625 млрд экв.). Br-рублевая же часть выросла недостаточно сильно, но тем не менее она стала рекордной (Br34,651 млрд).

Соответственно, удельный вес Br-рублевых активов/пассивов банков вырос, а инвалютных — упал. Эта тенденция (снижения долларизации банковской системы) длится уже более 3-х лет, но удельный вес активов в иностранной валюте по-прежнему остается очень высоким, более половины (на конец марта — 53,3%). Самый высокий уровень долларизации был в 2016-м (более 60%), низкий — в 2010 -м (ок. 30%).

С учетом инфляции (применив официальный индекс от Белстата), реальный максимум, в сопоставимой ценности Br-рубля, был в начале 2016-го, когда на волне девальвации иностранная доля активов (а она тогда была велика) выросла в Br-эквиваленте и номинально и реально. Похожее было в 2011-м, также благодаря девальвационному росту инвалютной части активов. Реальный максимум начала 2016-го не будет преодолен и в 2019-м.

В долларовом эквиваленте размер банковской системы Беларуси более 3-х лет находился в рамках $32–34 млрд, упав с почти $43 млрд в течение кризисно-девальвационного 2015-го года. Но в последние месяцы $-эквивалент подрос благодаря, в том числе, укреплению Br-рубля: за I квартал 2019-го активы и пассивы банков увеличились на 2,25% (на $767 млн), приблизившись к $35 млрд.

Исторически же максимальный долларовый размер банковской системы Беларуси — около $45 млрд — был перед самой девальвацией 2011-го.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!